CIUDAD DE MÉXICO, 25 de marzo.- Una reforma financiera a corto plazo es muy viable para empresarios y analistas, quienes coinciden en que lo primero es incluir seguridad para el sistema bancario, que sea más eficiente la recuperación de la deuda en caso de problemas de impago y que se disminuya la burocracia que hay para dar créditos a las empresas nacionales.
Asimismo, establecen que es necesario que haya mejoras en el sistema judicial y de todos los actores del sector, para que entiendan más del sistema financiero.
Para el director general de Banorte, Alejandro Valenzuela, la aprobación de una reforma financiera en México es viable.
“Serviría mucho más si se hacen las reformas judiciales que se requieren y el entrenamiento para que los jueces entiendan mucho mejor los temas financieros y darle fluidez a la economía mexicana”, aseguró.
Valenzuela dijo que están de acuerdo en la reforma, pues en la medida en que haya mejoras a la economía, y menos regulación, las tasas de interés deberán bajar en el corto plazo.
“Hemos trabajado junto con la banca de desarrollo, estamos muy de cerca de todo lo que nos pida la Secretaría de Hacienda y las entidades financieras. Que haya más financiamiento nos da la oportunidad de generar negocio y apoyar al desarrollo de la economía mexicana”, añadió el directivo de Banorte.
Recursos disponibles
Abraham Vergara Contreras, académico de la Universidad Iberoamericana, dijo que muchos emprendedores necesitan dinero para echar a andar su negocio, pero, con todo el tiempo que lleva cumplir con los requisitos para obtener un financiamiento bancario, optan por un crédito en la vía informal, incluso a tasas más elevadas.
“Otra opción es eficientar las garantías de recuperación de las deudas bancarias. Por ejemplo, en el caso hipotecario, que puedan enajenar un bien más rápido como en otros países y no después de cinco, seis o hasta más años”, dijo por su parte, el profesor Ángel Méndez Mercado, profesor de la Universidad La Salle.
Hace poco menos de un año, cuando los candidatos a la Presidencia del país se encontraban reunidos en la 75 Convención Nacional Bancaria, no se vislumbraba una reforma financiera como tal. Sin embargo, ya se destacaba la necesidad de incrementar el crédito a las pequeñas y medianas empresas (pymes) para aprovechar las oportunidades de crecimiento económico que presenta el país, a través de la banca comercial.
El 18 de mayo de 2012, el ahora presidente Enrique Peña Nieto decía ante los banqueros: “O hacemos ahora la revolución o, de lo contrario, ésta nos va a alcanzar”, al hacer énfasis en que México requería de reformas estructurales para impulsar el crecimiento económico y aprovechar las oportunidades que el país estaba teniendo.
Aunque no mencionaba una reforma financiera, al hablar de la prioridad que tendría su administración en las reformas energética, laboral y fiscal, destacó que era necesario impulsar el otorgamiento de créditos a empresas por parte de la banca comercial, para fomentar la generación de empleos y el crecimiento económico. Pero además señalaba la necesidad de fortalecer el marco regulatorio para las instituciones financieras del país.
“Creo que debiéramos establecer mejoras dentro de la regulación bancaria para propiciar o para generar incentivos que estimulen realmente el crédito para los mexicanos, mayor crédito de la banca comercial”, dijo Peña Nieto.
Agregó que dicha regulación debería incluir que la inversión que los bancos realizan, varios de ellos con participación extranjera, sea en México. “Que realmente la reinversión de sus capitales se realice aquí, en el país, y a partir de ahí realmente generar mayor crédito para los mexicanos. Que se apalanque la actividad económica del país”.
Hoy, a poco más de cien días de que Peña asumiera como Presidente de la República, el país está a la espera de una reforma en materia financiera que, según dijo en días pasados el secretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Luis Videgaray, se dará a conocer pronto.
Planteamientos
Esta reforma financiera, según indica el Pacto por México, deberá transformar la banca y el crédito en palanca de desarrollo de hogares y empresas.
“Se cambiará el marco legal para que la banca comercial y las instituciones de crédito presten más y más barato, incluyendo una revisión de la ejecución de garantías, respetando íntegramente los derechos de todos los acreditados”, se precisa.
Para la banca de desarrollo, indica que se fortalecerá a las instituciones financieras gubernamentales para ampliar el crédito, con especial énfasis en áreas prioritarias para el desarrollo nacional como la infraestructura y las pymes.
Efectos
1.- Al dar más crédito a las pymes se impulsaría la creación de más empleo, así como la recaudación de más impuestos.
2.- Más recursos a la banca de desarrollo mejoraría y permitiría tener más infraestructura en pro del desarrollo económico.
Aumenta crédito para empresas
Al cierre del primer mes de 2013, el crédito otorgado a las microempresas ha aumentado a casi el doble en comparación con el mismo mes del año anterior, de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Según las estadísticas del órgano regulador, el financiamiento al corte del primer mes aumentó 82 por ciento en el comparativo interanual, al pasar de una cartera de seis mil 898 millones de pesos en enero de 2012, a 12 mil 555 millones de pesos.
Aunque el crédito a las micro-empresas es el que mayor dinamismo ha tenido dentro del financiamiento a las pymes por parte de la banca comercial en el país, también ha aumentado significativamente el otorgado a pequeñas y medianas.
Así, mientras en enero del año pasado el crédito a las pequeñas empresas era de 15 mil 108 millones de pesos, al cierre del primer mes de este año el monto ascendió a 19 mil 537 millones de pesos, lo que representa un incremento de 29.3 por ciento.
Por su parte, el financiamiento a medianas empresas registró un incremento de 34.8 por ciento en el comparativo interanual al cierre de enero, al pasar de diez mil 120 millones de pesos, a 13 mil 642 millones de pesos.
“En general, el crédito bancario ha tenido un comportamiento positivo durante los últimos años y las micro, pequeñas y medianas empresas, las mipymes, no son la excepción. Sin embargo, este financiamiento sigue siendo insuficiente, se necesita más apertura por parte de los bancos y es lo que está buscando el gobierno federal”, explicó Jorge Gordillo, subdirector de análisis económico de CI Banco.
En total, el crédito bancario para las MiPymes registró un incremento de 42.3 por ciento, al pasar de 32 mil 126 millones de pesos en enero de 2012 a 45 mil 734 millones de pesos al cierre de primer mes de este año.
Este incremento ha sido favorecido no sólo por las condiciones económicas del país, sino también por la solidez de la banca en México, lo que refleja mejores condiciones para prestar dinero a los pequeños empresarios del país, que son una fuente importante de generación de empleo, destacó Gordillo.
El secretario de Hacienda, Luis Videgaray, precisó la semana pasada que la iniciativa de reformas en materia financiera tiene el objetivo de ampliar el crédito.
“La reforma está orientada a ello, a que el crédito para inversión en tecnología, maquinaria y, en general para apoyar a que los proyectos de emprendedores mexicanos, mejore.”